Tidak ada laba Rp 300 M itu

-




Keliru jika menjadikan CKPN (Cadangan Kerugian Penurunan Nilai) sebagai alasan penyebab kecilnya laba bank, mengapa ? 
Karena  LABA bank justru bisa meningkat bila CKPN bank kecil. Dengan cara apa bank bisa mengecilkan atau mengurangi pembentukan CKPN ? dengan cara meningkatkan kualitas pengembalian kredit. Bila bank bisa menekan jumlah kredit bermasalah atau NPL maka bank akan mendapatkan pendapatan dari CKPN yang disebut dengan PENDAPATAN KOREKSI CKPN. Ujung dari pendapatan ini tentunya meningkatkan laba. Jadi kurang tepat jika CKPN jadi momok yang menekan laba.
CKPN akan menjadi momok bila kualitas pengembalian kreditnya atau NPL memburuk. Karena saat kualitas pengembalian kredit atau NPL bank buruk ,maka bank wajib membentuk biaya yang disebut biaya CKPN. Ujung dari biaya tentunya akan mengurangi laba.
CKPN itu bisa menjadi sumber pendapatan sekaligus menjadi sumber biaya, bergantung pada kualitas kreditnya. Bila kualitas kreditnya kelak membaik maka, CKPN dapat menjadi sumber pendapatan yang dikategorikan sebagai Pendapatan Koreksi CKPN. Sebaliknya bila kualitas kreditnya memburuk maka CKPN ini akan menjadi sumber biaya. Karena CKPN bisa menjadi sumber pendapatan juga bisa menjadi sumber biaya . Sehingga tidak tepat bila secara dini menyatukan CKPN sebagai unsur penambah laba, karena saat yang bersamaan CKPN juga bisa menjadi unsur pengurang laba   jika kualitas kreditnya memburuk .
Berikut , begini, tidak usaha terlalu berkelit dengan CKPN saat perolehan laba mengecil, karena bukan baru kali ini saja Direksi bank itu membentuk CKPN, direksi yang lama atau sebelumnya pun sudah melakukan hal yang sama (membentuk CKPN)  namun perolehan laba saat itu lebih baik, padahal jumlah baki debet kredit saat itu jauh lebih kecil dari sekarang. Kenapa yang sekarang mengeluhkan CKPN sebagai alasan penyebab berkurangnya laba ? Lakukan perbaikan NPL atau kualitas pengembalian kredit, niscaya laba akan meningkat. 
Itu baru satu faktor ya, baru dari sisi CKPN. Masih ada faktor lain yang bisa menolong bank dari jebakan laba yang kecil . Diantaranya komposisi Dana Pihak Ketiga atau DPK . 
Komposisi dana murah atau CASA mesti mendominasi struktur Dana Pihak Ketiga Bank. Jangan sampai di dominasi oleh dana mahal ,seperti deposito. Saya lihat komposisi Deposito terhadap total jumlah DPK  bank NTT bulan September 2023 adalah sebesar  47%, selebihnya Tabungan 26 % dan Giro 27%  . Ini komposisi tidak ideal, karena di dominasi oleh Deposito yang adalah dana mahal. Mesti dilakukan sebaliknya. Strategi manajemen DPK mesti diperhatikan kembali. Dan lain-lain ,yang akan ideal jika itu di bahas bersama oleh para Pemegang Saham dengan Pengurus bank NTT. Ada hal-hal detail yang besifat secret atau rahasia yang tidak boleh diketahui publik bisa di bahas di sana. Misalnya ,apakah perbaikan rasio NPL itu terjadi karena berasal dari hasil penagihan kredit bermasalah, atau karena ada hapus buku kredit, atau lantaran ada ekspansi  atau pemberian kredit baru ? Berikut manajemen bunga kredit, bagaimana dengan kebijakan memberi kredit tanpa bunga dan tanpa agunan pada kredit modal kerja yang merupakan sumber kredit bermasalah atau sumber NPL, berikut kebijakan tarif bunga , metoda perhitungan bunga kredit multi guna bagi ASN yang low risk atau risiko rendah .  Hal-hal semacam ini kan tidak tampak detail di website bank NTT. Karena itu yang tidak nampak di website ini yang bisa di solusikan lewat rapat evaluasi bersama antara Pengurus dan Pemegang Saham .  

Komentar

Posting Komentar

Postingan populer dari blog ini

Kemalangan maupun kesenangan permanen itu ilusi

-
 Part 1 Oleh Eddy Ngganggus Saatnya kebenaran akan dicari orang termasuk oleh dia yang tadinya membungkam kebenaran itu. Karena kebenaran itu makanan pokok semua orang, entah ia orang baik ataupun ia orang tidak baik. Sia-sia membungkam kebenaran, karena kebenaran itu makanan pokok kita bersama , entah ia orang benar ataupun ia orang jahat. Sia-sia membungkam kebenaran, karena kelak kebenaran sesungguhnya akan tersingkap , karena antara kebenaran dan kesalahan adalah siklus pasti yang selalu melintas di orbit kehidupan manusia. Karena itu bila ada yang menang dengan cara curang, jangan terlalu membusungkan dada, karena kelak dadamu tidak cukup kuat bertahan jika kebenaran sesungguhnya akan tersingkap. Kebenaran bukanlah lawan dari kesalahan, sepert manis yang merupakan lawan dari pahit, tidak seperti itu. Tetapi kebenaran adalah "giliran" yang sedang berjalan dalam siklusnya sebelum digantikan oleh kebohongan yang sedang berjalan di lintasan yang sama, namun waktunya saja yan...
Baca selengkapnya

MBAH PON TAK MENGENALNYA

-
di cpy dari ceritera Mas Herryy Tjahjono Alkisah, ada seorang penjual gudeg yang sudah sepuh di kota pelajar. Namanya melegenda, Mbah Pon. Nyaris seperti mitos. Dia mempunyai lima anak. Kelimanya  kuliah di lima perguruan tinggi terkemuka. Kelima anaknya yang hebat bersekolah sampai kuliah tanpa beasiswa. Artinya, Mbah Pon lah yang menjaga anak-anaknya. Banyak orang bertanya tentang kedahsyatan Mbah Pon mengelola kehidupan. Ketika ada yang bertanya tentang kiat mendidik anak, jawaban Mbah Pon sederhana : "Ya biasa saja, kalo nakal ya dinasehati." Atau pertanyaan soal pembayaran kuliah kelima anaknya, lagi-lagi dijawab Mbah Pon dengan apa adanya : " Ya pas waktunya bayar sekolah, ya dibayar." Sekian banyak penanya akhirnya bingung harus bertanya apa lagi...sebab tak meluncur jawaban spesifik, istimewa, atau "wah" dari mulut Mbah Pon.  Sampai akhirnya seseorang melemparkan pertanyaan pamungkas : "Mbah Pon, apa mbah pernah punya masalah ?" Dengan ag...
Baca selengkapnya

Di PHK , Sedih tetapi jangan Sepi

-
Oleh ; Eddy Ngganggus Kala itu bulan April tahun 2022, saya di Pecat dari kantor tempat di mana saya bekerja. Saya di pecat di saat usia pekerjaan saya mencapai tahun ke 26. Di antara rentang 26 tahun itu saya menjalani pekerjaan dalam posisi sebagai pejabat bank selama 21 tahun. Dua rekasi yang muncul di kalangan keluarga, sahabat dan beberapa orang lain, yakni kelompok pertama menilai saya telah melakukan sebuah kejahatan ,lalu kelompok kedua menilai pemecatan saya bukan karena kejahatan yang saya lakukan tetapi karena sebab lain. Reaksi sebagai korban PHK bisa berbeda pula. Jika saya mengisahkan reaksi PHK atas diri saya pada tulisan ini lebih pada tujuan agar mereka yang mengalami nasib serupa seperti saya bisa mengorganisasi diri bagaimana menjalani fonish sebagai orang “salah” atau “yang di anggap salah”.  Pertama, tidak usah terlalu ambil peduli dengan apa kata orang tentang kita, namun hal ini tidak berpretensi kita menutup saran baik dari orang lain. Kita tahu kapan harus...
Baca selengkapnya