-

Mengenal beberapa metoda perhitungan bunga Pinjaman beserta contoh praktisnya


Oleh : Eddy Ngganggus
(Banker’s senior pada bNTT)





Bank mengenal beberapa metoda perhitungan bunga pinjaman. Metoda perhitungan umumnya di kaitkan dengan jenis fasilitas pinjaman yang di tawarkan. Jenis metoda perhitungan terdiri dari 2 yakni : 1.Metoda perhitungan bunga tetap. 2.Metoda perhitungan bunga menurun.
Metoda perhitungan bunga tetap adalah, metoda perhitungan bunga pinjaman yang jumlah angsuran bunga bulanan setiap bulan sejak angsuran bulan pertama hingga jatuh tempo pinjaman jumlahnya sama besar. Sedangkan metoda perhitungan bunga pinjaman menurun  adalah, metoda perhitungan  bunga pinjaman yang jumlah angsuran bunga setiap bulan sejak angsuran bulan pertama hingga akhir periode pinjaman atau  jatuh tempo pinjaman jumlahnya tidak sama. Dimana jumlah angsuran bulan pertama akan lebih besar dari bulan berikutnya hingga pinjaman jatuh tempo. Jumlah pengurangannya secara proporsional mengikuti jumlah sisa pinjaman . Karena perhitungan angsuran bunganya berdasarkan saldo pinjaman bulan sebelumnya. Sedangkan angsuran pokoknya setiap bulan sejak ansgsuran pertama hingga hingga akhir periode pinjaman atau sampai dengan jatuh tempo.  Selain itu ada jenis perhitungan pinjaman bunga menurun yang lain yang merupakan fariasi dari metoda perhitungan bunga menurun di sebut dengan bunga annuitas . Perbedaanya pengurangan angsuran bunga pinjaman pada metoda ini  di gunakan untuk menambah pokok pinjaman . Hal ini akan berpengaruh pada mengecilnya perhitungan bunga pinjaman , oleh karena perhitungan bunga pinjaman di hitung dari besarnya saldo pinjaman pada periode bulan berjalan. Berbeda dengan perhitungan bunga pinjaman metoda menurun non annuitas, adlah pada angsuran pokok. Jika pada metoda perhitungan bunga pinjaman menurun non annuitas angsuran pokok pinjaman setiap periode akan sama besar, sedangkan pada metoda perhitungan bunga annuitas , angsuran pokok setiap bulannya bertambah. Metoda perhitungan bunga pinjaman ini disebut dengan metoda annuitas bulanan . Berikut ada juga satu jenis metoda perhitungan bunga pinjaman yang bisa berkurang bisa juga bertambah di banding dengan periode bulan lainnya. Metoda ini diterapkan pada jenis pinjaman yang memiliki hak Tarik. Yaitu pinjaman RC  yakni pinjaman yang dapat ditarik dan disetor sewaktu-waktu sesuai dengan keputusan debitur. 
Setiap setorannya tidak diperhitungkan sebagai angusran bulanan, karena pinjaman ini tidak mengenal angsuran bulanan, tetapi pada akhir tahun saldo pinjaman wajib nihil alias harus lunas. Kecuali bunga pinjaman wajib disetorkan setiap bulan.
 Perhitungan pinjaman mengikuti jumlah penggunaan dana dan lama penggunaan dana yang di tarik. Atau lama saldo pinjaman yang digunakan. Mutasi setor  dan tarik atau dikenal dengan mutasi debet kredit rekening sangat fleksibel sesuai kebutuhan debitur . Di saat debitu belum membutuhkan dana maka dana tersebut dapat disetorkan ke dalam rekening yang berarti akan mengurangi saldo pinjaman, sebaliknya jika debitur membutuhkan dana maka debitur dapat meariknaya dengan membuka cek, yang berarti menambah saldo pinjaman. Sehingga perhitungan beban bunga sangat bergantung pada mutasi rekening yang mempengaruhi jumlah saldo berikut lama usia pengendapan saldo pinjaman.

Berikut contoh hasil perhitungan bunga pinjaman dari masing-masing metoda perhitungan

1.Metoda perhitungan bunga menurun

 


Tampak angsuran bunga pada tahun pertama lebih besar dari angsuran bunga pada tahun kedua kemudian  jumlah angsuran bunga pada tahun ke dua lebi besar dari jumlah angsuran bunga tahun ketiga . Sedangkan jumlah angsuran pokok setiap tahunnya sama besar yakni Rp 50 juta per tahun. Jika total pembayaran bunga pinjaman selama periode pinjaman ini ( 3 tahun) di konversikan ke metoda perhitungan bunga tetap maka, prosentasi bunga pinjaman hanya sebesar 3,85% . Untuk menghitung bunga menurun dapat menggunakan formula berikut :
Angsuran bunga bulan ke n =
 


Berapa besar angsuran bunga tahunan dan jumlah total pembayaran bunga selama periode pinjaman jika plafond pinjaman, jangka waktu , serta besarnya prosentase bunga  yang sama di aplikasikan dengan perhitungan dengan metoda bunga tetap ? perhitungannya… bersambung …..

Komentar

Posting Komentar

Postingan populer dari blog ini

Kemalangan maupun kesenangan permanen itu ilusi

-
 Part 1 Oleh Eddy Ngganggus Saatnya kebenaran akan dicari orang termasuk oleh dia yang tadinya membungkam kebenaran itu. Karena kebenaran itu makanan pokok semua orang, entah ia orang baik ataupun ia orang tidak baik. Sia-sia membungkam kebenaran, karena kebenaran itu makanan pokok kita bersama , entah ia orang benar ataupun ia orang jahat. Sia-sia membungkam kebenaran, karena kelak kebenaran sesungguhnya akan tersingkap , karena antara kebenaran dan kesalahan adalah siklus pasti yang selalu melintas di orbit kehidupan manusia. Karena itu bila ada yang menang dengan cara curang, jangan terlalu membusungkan dada, karena kelak dadamu tidak cukup kuat bertahan jika kebenaran sesungguhnya akan tersingkap. Kebenaran bukanlah lawan dari kesalahan, sepert manis yang merupakan lawan dari pahit, tidak seperti itu. Tetapi kebenaran adalah "giliran" yang sedang berjalan dalam siklusnya sebelum digantikan oleh kebohongan yang sedang berjalan di lintasan yang sama, namun waktunya saja yan...
Baca selengkapnya

MBAH PON TAK MENGENALNYA

-
di cpy dari ceritera Mas Herryy Tjahjono Alkisah, ada seorang penjual gudeg yang sudah sepuh di kota pelajar. Namanya melegenda, Mbah Pon. Nyaris seperti mitos. Dia mempunyai lima anak. Kelimanya  kuliah di lima perguruan tinggi terkemuka. Kelima anaknya yang hebat bersekolah sampai kuliah tanpa beasiswa. Artinya, Mbah Pon lah yang menjaga anak-anaknya. Banyak orang bertanya tentang kedahsyatan Mbah Pon mengelola kehidupan. Ketika ada yang bertanya tentang kiat mendidik anak, jawaban Mbah Pon sederhana : "Ya biasa saja, kalo nakal ya dinasehati." Atau pertanyaan soal pembayaran kuliah kelima anaknya, lagi-lagi dijawab Mbah Pon dengan apa adanya : " Ya pas waktunya bayar sekolah, ya dibayar." Sekian banyak penanya akhirnya bingung harus bertanya apa lagi...sebab tak meluncur jawaban spesifik, istimewa, atau "wah" dari mulut Mbah Pon.  Sampai akhirnya seseorang melemparkan pertanyaan pamungkas : "Mbah Pon, apa mbah pernah punya masalah ?" Dengan ag...
Baca selengkapnya

Di PHK , Sedih tetapi jangan Sepi

-
Oleh ; Eddy Ngganggus Kala itu bulan April tahun 2022, saya di Pecat dari kantor tempat di mana saya bekerja. Saya di pecat di saat usia pekerjaan saya mencapai tahun ke 26. Di antara rentang 26 tahun itu saya menjalani pekerjaan dalam posisi sebagai pejabat bank selama 21 tahun. Dua rekasi yang muncul di kalangan keluarga, sahabat dan beberapa orang lain, yakni kelompok pertama menilai saya telah melakukan sebuah kejahatan ,lalu kelompok kedua menilai pemecatan saya bukan karena kejahatan yang saya lakukan tetapi karena sebab lain. Reaksi sebagai korban PHK bisa berbeda pula. Jika saya mengisahkan reaksi PHK atas diri saya pada tulisan ini lebih pada tujuan agar mereka yang mengalami nasib serupa seperti saya bisa mengorganisasi diri bagaimana menjalani fonish sebagai orang “salah” atau “yang di anggap salah”.  Pertama, tidak usah terlalu ambil peduli dengan apa kata orang tentang kita, namun hal ini tidak berpretensi kita menutup saran baik dari orang lain. Kita tahu kapan harus...
Baca selengkapnya